La esenco de mona faktoro, se vi malplenigas kompleksan terminologion, estas la utila asocio de du partioj, unu el kiuj estas banko aŭ komerca organizo. Simpla skemo funkcias per la principo: la kompanianoj finas kontrakton, kaj la banko certigas la eniron de mono en tiuj kazoj, kiam la rekta profito de la transakcio ankoraŭ ne alvenis.
Kio estas faktanta?
Factoring estas simpla servo kiu permesas komercajn rilatojn ekzisti ene de la leĝo. Por persono, kiu ne komprenas la komplikojn de bankaj operacioj, tia helpo estas nekomprenebla. Kio estas la celo de faktado - simpla, profitodona ŝulda reakiro kontrakto por ŝuldantoj inkluzivas:
- banka prunto sen flankaj;
- takso de solvencia de klientoj;
- asekuro de riskoj asociitaj kun la rifuzo de la aĉetanto;
- asentamiento de kontoj riceveblaj.
Kunlaboro surbaze de faktado permesas al kompanioj kun malmultekosta mono resti flosi dum longa tempo, kio estas necesa por la ĝusta agado de la tuta entrepreno. Do la problemo certigi, ke la aktiveco de produktado aŭ firmao solvas kun deficito de propraj fundoj de la kompanio mem.
Kiel faras faktorigan laboron?
La esenco de faktoro kuŝas en la laboro de tri plenkreskaj entreprenistoj. La sekvenco de ĉiu el ili klare difinas per la terminoj de la kontrakto:
- La kompanio (faktoro) provizas servojn aŭ vendas varojn al klientoj.
- La kompanio provizas dokumentojn por la konsidero de la datenbanko evidentecanta la ekziston de ŝuldo al ŝuldantoj.
- La banko pagas la plej multajn ŝuldojn de la kompanio.
- La banko kaj la kompanio konsistas kontrakto per kiu la ŝuldanto redonas la monon rekte al la banko kun plua intereso akirita.
Simpla skemo certigas la seninterrompan produktadon aŭ vendon de varoj ĝis la ŝuldo estas redonita. Do kompanio kun limigita persona financa ekvilibro provizas la procezon de ĝia evoluo koste de financoj provizitaj al ĝi por provizora dispozicio fare de la dua partio (la banko).
Factoring and forfeiting - diferencoj
Faktado kaj malpermeso estas koncentritaj al la bezonoj de aĉetantoj. La skemo, kiu ebligas al vi pagi ŝuldojn de ŝuldantoj, funkcias sen devontigoj. Fermado implicas repreni ŝuldon de pruntedoninto kaj pagi ĝin. La diferenco en skemoj por altiri trian personon estas tiu faktoro lasas la kompanion kun la rajto estingi ŝuldon en maniero konvena por ĝi. La ĉefaj diferencoj inter la kontraŭaj manieroj plenumi la ŝuldajn obligaciojn:
- La matureco de la ŝuldo;
- kalkulitaj riskoj;
- koncesioj de la banko;
- la fakto de transdono.
La tempo, kiam la operacio (reversa faktoro) portas ne pli ol 180 tagojn, sed la terminoj de rezervado determinas antaŭ jaroj. La ĉefa funkcio de faktoro estas la parto de ŝuldo, post pago (ĉirkaŭ 60% de la totala sumo), la ŝulda konto estas frostigita. La interezokvanto ne pliigas, sed la kapablo de la kompanio disvolviĝas multe pli efika kaj stabila.
Kiel faras faktorigon malsamas de prunto?
Ofte homoj, kiuj ne alfrontas faktecon, konfuzas ĉi tiun tipon de financado kun pruntedonado. Tute malsama en strukturo de monaj operacioj vere helpas la entreprenon per ŝuldoj, sed ili faras ĝin tute tute kontraŭaj. La diferenco inter faktoro kaj kredito:
- Vojoj de repagi la ŝuldon . Pruntoj prenitaj sub la respondeco de la entrepreno en la banko estas estingitaj rekte de la prunteprenanto, sed faktora financado estas formata de riceviloj.
- Kondiĉoj de ŝuldo rekompenco . Kreditoj havas klare difinitan terminon kaj ne dependas de la kresko de la enspezoj de la kompanio. Faktado en malsamaj situacioj dependas de prokrastita pago en reala tempo.
- Interesa pago-dato . Sub la prunto-interkonsento, la ŝuldanto faras la necesan sumon ne pli frue ol certa nombro de ĉiu monato, sed la mono por faktado estas akreditita dum la dato de pago de la ŝuldanto.
- Ekzekuto de la kontrakto . Por akiri prunton, privata aŭ individua bezonas dokumentadon, kiu povas esti tre malfacile kolekti. Factoring uzas pli simplajn dokumentojn - fakturoj aŭ ĉekojn.
- Intereso . La komisiono por faktado estas plene inkluzivita en la kosto-prezo, sed ne estas kredito intereso.
- Pliaj servoj . Banko, kiu strebis pruntan interkonsenton por entrepreno, ne provizas servojn, kiuj ne estas inkluditaj en la ĝenerala pako. La skemoj de malferma kaj ferma faktoro vastiĝas kiel necesa.
Ĉiu aparta tipo de banka prunto havas siajn proprajn proprecojn, avantaĝojn kaj malavantaĝojn, sed por kondiĉoj kiuj ŝprucis kun granda ŝuldo de la entrepreno, faktoro estas la ĉefa alternativo al senprofita pruntedonado. La objektivoj de faktoro estas evidentaj - por simpligi la monajn problemojn de la ŝuldanto, sed sen perdo por la pruntedoninto (financa entrepreno).
Factoring - La avantaĝoj kaj konsiloj
Moderna faktoro estas universala maniero por trakti ŝuldojn sen difekti la nunan produktadon. La terminoj de rekompenco de la ŝuldo fare de la banko povas diferenci, kaj la avantaĝoj de tiaj efektivaj transakcioj ne ĉiam estas evidentaj. Ĉiu kontrakto finita kun banka organizo havas siajn avantaĝojn kaj signifajn mankojn, kiuj devus esti sciitaj antaŭen.
Faktantaj Utiloj
La avantaĝoj de faktado, haveblaj por ĉiu riĉa firmao aŭ individuo, devas krei favorajn kondiĉojn por pagi prokrastojn. Krome, la dungista entrepreno povas eliri el la krizo aŭ mono-problemoj. Simplifo de laboro kun ŝuldantoj estas alia nedubebla pli da similaj operacioj.
Factoring - kons
La malavantaĝoj de juna, sed efika servo de la banko, inkluzivas kompleksajn terminojn de la kontrakto. Neprofitaj tarifoj, kaj alta interezkvanto laŭvorte "manĝas" la enspezon de la entrepreno de la provizado de produktoj. La malavantaĝoj de faktoro estas en la kompleksa dokumentado kaj raportado al la banko. La operacio repagi prunton al ŝuldanto ne implikas unu-tempajn transakciojn, kaj la minimuma nombro da pagoj atingas 10.
Tipoj de faktoro kaj iliaj trajtoj
Tipoj de faktoro, kiuj pruvis sin kiel efikaj manieroj por pagi la fiksajn ŝuldojn de la kompanio:
- operacioj financitaj;
- malferma kaj fermita faktoro sen financado;
- efektivaj operacioj por repago de malferma kaj ferma ŝuldo (regresiga faktoro);
- reversa faktoro kun la rajto de rekurso kaj sen ĝi;
- Internaciaj kaj internaciaj operacioj.
Al la fini kontrakton de faktoro (faktoro malfermita kaj fermita), la provizanto de la varoj pli malsuperaj al la banko (financa institucio) rajtas ricevi aktualajn kontojn kaj pagi ilin. Do la banko okupas provizorajn obligaciojn por financi la disvolviĝon de la kompanio, postulante certan procenton de la estonta ŝuldo en sia favoro.